#BankingUnion - Parlamentet godkänner regler för att minska riskerna för EU-banker och skydda skattebetalarna

Reglerna som godkänts av parlamentet och redan informellt kommit överens med medlemsstaterna, gäller tillsynskrav för att göra banker mer motståndskraftiga. Detta bör bidra till att stärka EU:s ekonomi genom att öka utlåningskapaciteten och skapa mer likvida kapitalmarknader, och en tydlig färdplan för banker att hantera förluster utan att behöva ta till skattebetalarnas finansierade räddningsåtgärder.

Proportionalitet

För att säkerställa att banker behandlas proportionerligt, i enlighet med deras riskprofiler och systemvikt, såg ledamöterna till att "små och icke-komplexa institut" kommer att omfattas av förenklade krav, särskilt när det gäller rapportering och att lägga färre medel åt sidan för att täcka ev. förluster. Systemviktiga banker kommer dock att behöva ha betydligt mer egna medel för att täcka sina förluster för att stärka principen om bail-in (förluster som åläggs bankernas investerare (t.ex. obligationsinnehavare) för att undvika konkurs, istället för statligt finansierad rekapitalisering). i EU.

SME stödjande faktor

Eftersom små och medelstora företag (SMF) har en lägre systemrisk än större företag, kommer kapitalkraven för banker att vara lägre när de lånar ut till små och medelstora företag. Det borde innebära att utlåningen till små och medelstora företag ökar.

Peter Simon (S&D, DE), föredraganden för tillsynskraven (CRD-V/CRR-II), sa: "I framtiden kommer banker att bli föremål för strängare hävstångs- och långsiktiga likviditetsregler. Hållbarhet är också viktigt, eftersom banker måste anpassa sin riskhantering till risker som härrör från klimatförändringar och energiomställningen.”

Undviker skattebetalarnas räddningsaktioner

Annons

Parlamentet har godkänt Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD) och Single Resolution Mechanism Regulation (SRMR), vilket innebär att internationella standarder för förlustabsorbering och rekapitalisering kommer att införlivas i EU-lagstiftningen.

Den här nya lagstiftningen om en tydlig färdplan för banker att hantera förluster bör säkerställa att de har tillräckligt med kapital och skulder som inte kan lösas för att inte ta till skattebetalarnas räddningsåtgärder och definiera villkor för tidiga avhjälpande åtgärder.

Moratorium

De nya reglerna för att tillämpa en "moratoriumbefogenhet" kommer att ställa in betalningar från banker som är i svårigheter. Denna makt kan aktiveras när det har fastställts att banken går i konkurs eller sannolikt kommer att gå i konkurs och om det inte finns någon omedelbart tillgänglig privat sektorsåtgärd för att förhindra felet. Det gör det möjligt för resolutionsmyndigheten att fastställa om det ligger i allmänhetens intresse att sätta banken i resolution snarare än insolvens. Omfattningen av moratoriet skulle vara proportionerlig och skräddarsydd för ett konkret fall. Om lösningen av en fallerande eller sannolikt fallerande bank inte ligger i det allmännas intresse, bör den avvecklas på ett ordnat sätt enligt nationell lagstiftning.

Skydd

Slutligen säkrade parlamentet bestämmelser för att skydda små investerare från att inneha banklån som kan lösas, såsom obligationer utgivna av en bank när det inte är ett lämpligt detaljhandelsinstrument för dem. Finansiella kontrakt som regleras av tredjelandslagar i EU skulle behöva ha en klausul som erkänner att de omfattas av resolutionsreglerna om bail-in och moratorium.

Gunnar Hökmark (EPP, SE), Föredraganden för BRRD/SRMR-paketet sade: "Detta är ett mycket viktigt steg i fullbordandet av bankunionen och för att minska riskerna i det finansiella systemet. Den nya lagen är balanserad, eftersom den ställer krav på banker men samtidigt också säkerställer att bankerna kan spela en aktiv roll för att finansiera investeringar och tillväxt.”