McGuinness presenterar strategi för att hantera icke-resultatlån

EU-kommissionen har idag (16 december) presenterat en strategi för att förhindra en framtida uppbyggnad av nödlidande lån (NPL) i hela Europeiska unionen, som ett resultat av coronakrisen. Strategin syftar till att säkerställa att EU:s hushåll och företag fortsätter att ha tillgång till den finansiering de behöver under hela krisen. Bankerna har en avgörande roll att spela för att mildra effekterna av coronakrisen genom att upprätthålla finansieringen av ekonomin. Detta är avgörande för att stödja EU:s ekonomiska återhämtning. Med tanke på den inverkan som coronaviruset har haft på EU:s ekonomi, förväntas volymen av NPL öka i hela EU, även om tidpunkten och omfattningen av denna ökning är fortfarande osäker.

Beroende på hur snabbt EU:s ekonomi återhämtar sig från coronakrisen kan bankernas tillgångskvalitet – och i sin tur deras utlåningskapacitet – försämras. En ekonomi som fungerar för människor Vicepresident Valdis Dombrovskis sa: "Historien visar oss att det är bäst att ta itu med nödlidande lån tidigt och beslutsamt, särskilt om vi vill att bankerna ska fortsätta att stödja företag och hushåll. Vi vidtar förebyggande och samordnade åtgärder nu. Dagens strategi kommer att bidra till Europas snabba och hållbara återhämtning genom att hjälpa banker att ta bort dessa lån från sina balansräkningar och hålla kreditflödet.

Mairead McGuinness, kommissionär med ansvar för finansiella tjänster, finansiell stabilitet och kapitalmarknadsunionen, sa: "Många företag och hushåll har kommit under betydande ekonomisk press på grund av pandemin. Att se till att europeiska medborgare och företag fortsätter att få stöd från sina banker är en högsta prioritet för kommissionen. Idag lägger vi fram en uppsättning åtgärder som, samtidigt som de säkerställer låntagarskydd, kan bidra till att förhindra en ökning av NPL liknande den efter den senaste finanskrisen."

För att ge medlemsstaterna och finanssektorn de nödvändiga verktygen för att tidigt ta itu med en ökning av NPL i EU:s banksektor, föreslår kommissionen en rad åtgärder med fyra huvudmål:

1. Ytterligare utveckla sekundära marknader för nödställda tillgångar: Detta kommer att göra det möjligt för banker att flytta NPL från sina balansräkningar, samtidigt som det garanterar ett ytterligare stärkt skydd för gäldenärer. Ett viktigt steg i denna process skulle vara antagandet av kommissionens förslag om kredittjänster och kreditköpare som för närvarande diskuteras av Europaparlamentet och rådet. Dessa regler skulle stärka gäldenärsskyddet på sekundära marknader. Kommissionen ser en fördel med att inrätta ett centralt elektroniskt datanav på EU-nivå för att öka insynen på marknaden. Ett sådant nav skulle fungera som ett datalager som stöder NPL-marknaden för att möjliggöra ett bättre utbyte av information mellan alla inblandade aktörer (kreditförsäljare, kreditköpare, kredittjänstemän, kapitalförvaltningsbolag (AMC) och privata NPL-plattformar) så att NPL:er hanteras på ett effektivt sätt. På grundval av ett offentligt samråd skulle kommissionen undersöka flera alternativ för att inrätta ett datanav på europeisk nivå och fastställa den bästa vägen framåt. Ett av alternativen skulle kunna vara att etablera datahubben genom att utöka uppdraget för det befintliga European DataWarehouse (ED).

2. Reformera EU:s lagstiftning om företagsinsolvens och indrivning av skulder: Detta kommer att bidra till att de olika insolvensramarna förenas över hela EU, samtidigt som höga standarder för konsumentskydd upprätthålls. Mer konvergerande insolvensförfaranden skulle öka rättssäkerheten och påskynda återvinningen av värde till fördel för både borgenären och gäldenären. Kommissionen uppmanar parlamentet och rådet att snabbt nå en överenskommelse om det lagstiftningsförslag om minimiharmoniseringsregler för påskyndad verkställighet av utomrättsliga säkerheter, som kommissionen föreslog 2018.

3. Stöd inrättandet och samarbetet mellan nationella kapitalförvaltningsbolag (AMC) på EU-nivå: Kapitalförvaltningsbolag är medel som ger hjälp till banker som kämpar genom att göra det möjligt för dem att ta bort NPL från sina balansräkningar. Detta hjälper bankerna att fokusera på utlåning till livskraftiga företag och hushåll istället för att hantera NPL. Kommissionen är redo att stödja medlemsstaterna i att inrätta nationella AMC:er – om de så önskar – och skulle undersöka hur samarbete kan främjas genom att upprätta ett EU-nätverk av nationella AMC:er. Även om nationella AMC:er är värdefulla eftersom de drar nytta av inhemsk expertis, skulle ett EU-nätverk av nationella AMC:er kunna göra det möjligt för nationella enheter att utbyta bästa praxis, genomdriva data- och insynsstandarder och bättre samordna åtgärder. Nätverket av AMC:er skulle dessutom kunna använda datahubben för att samordna och samarbeta med varandra för att dela information om investerare, gäldenärer och tjänstemän. För att få tillgång till information om NPL-marknader krävs att alla relevanta dataskyddsregler för gäldenärer respekteras.

4. Försiktighetsåtgärder: Medan EU:s banksektor överlag är i en mycket sundare position än efter finanskrisen, fortsätter medlemsstaterna att ha olika ekonomisk-politiska svar. Med tanke på den aktuella hälsokrisens speciella omständigheter har myndigheterna möjlighet att vid behov genomföra förebyggande offentliga stödåtgärder för att säkerställa fortsatt finansiering av den reala ekonomin enligt EU:s direktiv om återhämtning och avveckling av banker och ramar för statligt stöd. Bakgrund Kommissionens NPL-strategi som föreslås i dag bygger på en konsekvent uppsättning av tidigare genomförda åtgärder.

I juli 2017 enades finansministrarna i Ekofin om en första handlingsplan för att hantera NPL. I linje med Ekofin-handlingsplanen tillkännagav kommissionen i sitt meddelande om att fullborda bankunionen från oktober 2017 ett omfattande paket med åtgärder för att minska nivån på NPL i EU. I mars 2018 presenterade kommissionen sitt åtgärdspaket för att ta itu med höga NPL-kvoter. De föreslagna åtgärderna inkluderade NPL-backstop, som krävde att banker skulle bygga upp miniminivåer för förlusttäckning för nyuppkomna lån, ett förslag till direktiv om kredittjänster, kreditköpare och om återvinning av säkerheter och planen för inrättandet av nationella tillgångar förvaltningsbolag.

För att mildra effekterna av coronakrisen har kommissionens bankpaket från april 2020 implementerat riktade "quick fix"-ändringar av EU:s banktillsynsregler. Dessutom föreslog återhämtningspaketet för kapitalmarknaden, som antogs i juli 2020, riktade förändringar av kapitalmarknadsreglerna för att uppmuntra till större investeringar i ekonomin, möjliggöra snabb omkapitalisering av företag och öka bankernas kapacitet att finansiera återhämtningen. Återhämtnings- och motståndskraftsfaciliteten (RRF) kommer också att ge betydande stöd till reformer som syftar till att förbättra insolvens, rättsliga och administrativa ramar och stödja en effektiv lösning av NPL.

Dela den här artikeln: