Kommissionär Barnier välkomnar Europaparlamentets antagande av nya regler om bolån

"Europaparlamentet har i dag (10 december) bekräftat sin vilja att göra bostadskreditsektorn föremål för förbättrade konsumentskyddsåtgärder på EU-nivå genom att godkänna nya regler för bolån. Konsumenterna har tappat förtroendet för finanssektorn: dessa nya regler kommer att bidra till att återuppbygga detta förtroende.

"Jag välkomnar detta viktiga steg mot att stärka konsumentskyddet inom området för finansiella tjänster och mot att fullborda den inre marknaden och jag vill tacka föredraganden, Antolín Sánchez Presedo, för hans hårda arbete med detta ärende. Jag hoppas att rådet nu formellt kommer att anta texten så att de nya reglerna kommer konsumenterna till nytta utan dröjsmål.

"Alltför ofta tog konsumenter bolån utan att vara helt medvetna om vilka risker de utsätter sig för. När krisen slog till hade många svårt att uppfylla sina åtaganden och slutade med att förlora sina bostäder med de fruktansvärda konsekvenser det medför. Konsekvenserna för ekonomin i stort har också varit allvarliga."

"Syftet med bolånedirektivet är att göra ansvarsfull hypoteksutlåning till norm i hela Europa. Köpet av en fastighet medför betydande kostnader som ofta finansieras med ett bolån. Bolån står för hela den utestående skulden för två tredjedelar av de europeiska hushållen.

"Det här direktivet introducerar ansvarsfulla utlåningsmetoder i hela EU. Konsumenter kommer att bli bättre informerade eftersom långivare måste förse dem med ett standardiserat informationsblad så att de känner till riskerna men också kan leta efter den bästa produkten till bästa pris för att passa deras behov. Det säkerställer att utsatta konsumenter skyddas genom att minska risken för överskuldsättning och betalningsinställelse för att ansöka om allvarliga betalningar.

"Det kommer också i det långa loppet att ge långivare nya affärsmöjligheter genom att skapa en inre europeisk bolånemarknad. Kreditförmedlare som följer de nya affärsuppförandereglerna kommer via passsystemet att få tillgång till många fler potentiella konsumenter på den inre marknaden. Detta kommer att resultera i mer konkurrens i hela EU och förväntas driva ner priserna på lång sikt."

Bakgrund

Annons

Direktivet om kreditavtal som rör bostadsfastigheter (CARRP) kallas för hypotekskreditdirektivet (MCD).

Huvudsyftet med de nya reglerna är följande:

1. Bättre information, mer tid att bestämma sig, höjda standarder för bedömning av kreditvärdighet

Konsumenterna kommer att bli bättre informerade så att de kan välja den bolåneprodukt som bäst motsvarar deras behov. Långivare måste förse dem med ett standardiserat informationsblad (ESIS) som gör det möjligt för dem att leta runt för att hitta rätt produkt för dem. För att uppmärksamma konsumenterna på potentiella räntevariationer kommer ESIS också att inkludera värsta tänkbara scenarier när det gäller lån med rörlig ränta och utländsk valuta. Låntagare kommer att dra nytta av en garanterad tid innan de blir bundna av ett avtal om bolån (genom en betänketid, en ångerrätt eller båda). För att säkerställa att låntagare kan uppfylla sina kreditåtaganden kommer MCD att införa europatäckande standarder för bedömning av kreditvärdighet hos sökande av bolån.

2. Affärsuppföranderegler

Långivare och kreditförmedlare kommer att vara skyldiga att respektera principer på hög nivå i sina direkta kontakter med kunder. Detta innebär att se till att det sätt på vilket de betalas inte hindrar dem från att ta hänsyn till konsumentens intressen eller avslöja några kopplingar mellan kreditförmedlaren och kreditgivaren. Prestandakvalitetsnormer för personal kommer också att gälla. Det innebär att personalen måste ha lämplig kunskap och kompetens inom identifierade områden, och vara skyldig att ge adekvat förklaring i det skede innan kontraktet ingås. Det kommer också att finnas standarder för rådgivningstjänster.

3. Förtida återbetalning

Direktivet kommer att ge konsumenterna en allmän rätt att betala tillbaka sina lån i förtid och därmed dra fördel av en minskning av den totala återstående kostnaden för bolånet. Medlemsstaterna kan dock besluta att borgenärer i sådana fall har rätt till skälig ersättning för kostnader som är direkt och exklusivt kopplade till förtida återbetalning.

4. Passsystem för kreditförmedlare

Direktivet fastställer principer för auktorisation och registrering av kreditförmedlare och upprättar ett passsystem för dessa förmedlare. Detta innebär att när en kreditförmedlare har auktoriserats i en medlemsstat kommer den att tillåtas tillhandahålla tjänster på hela den inre marknaden. Denna process är baserad på ett antal villkor: kreditförmedlare måste upprätthålla en lämplig nivå av kunskaper och färdigheter, ha en yrkesskadeförsäkring och ha gott anseende.

5. Dröjsmål och utmätningar

Direktivet uppmuntrar också långivare genom högnivåprinciper att tillämpa rimligt tålamod när de konfronteras med konsumenter i allvarliga betalningssvårigheter.

PM/13/1127

Dela den här artikeln: