Personligt pensionssparande: EU-alternativ för att erbjuda mer flexibilitet

parlamentets ekonomiutskott röstade för regler som inför personliga pensionsprodukter med standardfunktioner i hela EU. De kommer att konkurrera med nationella produkter på området och därmed ge fler valmöjligheter till personer som vill spara till pension.

holländsk ALDE-medlem Sophie in 't Veld, som utarbetade parlamentets ståndpunkt, sa att produktens främsta överklagande kommer att vara den europeiska tillsynen: "Det kommer att vara en produkt som människor kan lita på. En personlig förutsägbar och kostnadseffektiv pensionsprodukt, oavsett var man befinner sig i EU. PEPP har också en tydlig uppsättning information som ska delas ut till spararen, såväl som obligatoriska råd för att se till att spararen kan förvänta sig och vad han kan förvänta sig."

Vad är personliga pensionsprodukter?

Personliga pensionsprodukter ger människor möjlighet att avsätta pensionspengar. De är frivilliga och kompletterar vad du än har rätt att få från det allmänna pensionssystemet och från avgifter från din(a) arbetsgivare.

Även om du inte är skyldig att ha en personlig pension, kan den ge en användbar extra inkomstkälla när pensioneringen kommer. Pengar som du lägger in investeras i finansiella instrument. Det finns också skattelättnader relaterade till denna typ av sparande.

EU-alternativ

Det finns många personliga pensionsprodukter på marknaden i EU-länder, men de varierar kraftigt. Den pan-europeiska personliga pensionsprodukten (PEPP) syftar till att tillhandahålla ett enkelt alternativ med standardfunktioner och transparenta kostnader som kan säljas över gränserna.

Sparare skulle gynnas av ökad portabilitet, eftersom de kan arbeta i ett annat medlemsland och ändå spara till pension hos samma leverantör. Samtidigt kan PEPP-leverantörer sälja sina produkter till en större marknad och uppnå stordriftsfördelar.

A undersökning citerad av Europeiska kommissionen säger att de tillgångar som förvaltas på den privata pensionsmarknaden kan tredubblas till 2.1 biljoner euro år 2030 som ett resultat av lagstiftningen.

Spararna kommer att kunna välja mellan olika investeringsalternativ och därmed indikera vilken risknivå de är bekväma med. De som väljer standardalternativet kommer att garanteras få tillbaka allt investerat kapital. Dessutom kommer sparare att kunna byta till andra leverantörer av sådana produkter till en begränsad kostnad.

Skattebehandling

Skattelättnader kan vara avgörande för om människor tar upp personliga pensionsprodukter. I en separat rekommendation till rådet argumenterar ekonomiutskottet för att PEPP bör dra nytta av förmånlig skattebehandling av länder för att locka sparare.

Alternativen inkluderar att varje land ger PEPPs samma förmånliga skattebehandling som andra nationella produkter, eller att alla EU-länder kommer överens om specifika skattelättnader. Som med alla frågor som rör beskattning skulle enighet om en gemensam strategi för incitament kräva enhällighet bland medlemsstaterna.

Nästa steg

Ledamöterna kommer nu att inleda förhandlingar med rådet och kommissionen för att nå en överenskommelse om reglerna för paneuropeiska personliga pensionsprodukter.