Dags att undersöka EIOPA:s maktgrepp 

European Insurance and Pensions Authority (EIOPA) inrättades för att främja finansiell stabilitet på försäkrings- och pensionsmarknaderna, stödja samordning mellan nationella tillsynsmyndigheter, säkerställa en konsekvent tillämpning av EU-lagar och skydda försäkringstagares, pensionssystemmedlemmars och förmånstagares rättigheter..

EIOPA beskriver sig själv som "ett rådgivande organ till kommissionen, parlamentet och rådet". 

Den dagliga tillsynen av försäkringsbranschen i EU:s medlemsländer är de nationella behöriga myndigheternas exklusiva kompetens och ansvar. De nationella konkurrensmyndigheterna utses av varje medlemsstat enligt nationell lagstiftning. 

EIOPA har varit väldigt öppen med sin ambition att ändra på det. Den har argumenterat för att koncentrera mer makt på europeisk nivå. 

Under de kommande månaderna när medlemsländerna gör arrangemang för att genomföra överenskommelser som uppnåtts i Solvens II-översynen kommer nationella parlament att ha möjlighet att se över Eiopas ambitioner och prestationer. Den möjligheten bör inte missas, skriver Dick Roche.

EIOPA:s ambition att kontrollera tillämpningen av en rättighet enligt EU-fördraget

Etableringsrätten och friheten att tillhandahålla tjänster i EU-fördragen är centrala för affärs- och yrkesrörlighet inom EU. De är grunden som gränsöverskridande försäkringsförsäljning bygger på, en del av försäkringsverksamheten som EIOPA är fast besluten att föra under mer central kontroll. Frågan har varit ett särskilt fokus för EIOPA:s nuvarande ordförande, Petra Hielkema.

 I en lång intervju i oktober 2023 hävdade Hielkema att det behövdes fler befogenheter "på europeisk nivå" för att kontrollera hur friheten att tillhandahålla tjänster utövas inom försäkringsbranschen för att säkerställa lämpligt skydd för europeiska medborgare.

I samma intervju erkände Hielkema att "det inte finns några problem" i de flesta gränsöverskridande tjänster, och att "i fall där tillsynsproblem uppstår, gör samarbetet mellan tillsynsmyndigheter med stöd av EIOPA det möjligt för oss att ofta mildra och lösa (dessa) frågor" och lägga till i de "få fall där frågor inte kan lösas, anser vi att de nationella tillsynsmyndigheterna behöver ytterligare verktyg, och EIOPA behöver mer kan distribueras med stöd av våra medlemmar. I de flesta fall gjorde detta det möjligt för oss att lösa problem, men tyvärr inte i alla.”

En månad senare, under en EIOPA-konferens, föreslog ordföranden att europeiska försäkringsgruppers övergång till gränsöverskridande försäljning innebar att EIOPA behövde kunna träda in när "nationella tillsynsmyndigheter inte kan eller kommer att stoppa skada för konsumenterna". I sådana fall, sa hon, behöver EIOPA ha minst samma befogenheter som nationella tillsynsmyndigheter.”

Uppmaningen upprepades i ett tal av Hielkema i november 2024. Det finns återigen i Eiopas rapport 2023 om tillsynsverksamhet. Släppt i april 2024 hävdar det att "de befintliga juridiska befogenheter och verktyg som står till Eiopas förfogande inte har varit tillräckliga för att ta itu med vissa frågor på ett effektivt och i tid."

En slående aspekt av de många kraven på att ge EIOPA "minst" samma befogenheter som nationella konkurrensmyndigheter när det gäller gränsöverskridande försäkringsförsäljning är misslyckandet med att ta fram bevis för att stödja det radikala maktskiftet.

EIOPA har inte publicerat bevis för omfattningen av "problemet" med gränsöverskridande försäljning som måste åtgärdas. Den har inte heller lyckats identifiera eller kvantifiera antalet icke-samarbetande nationella konkurrensmyndigheter.

EIOPA:s drag mot återförsäkringsavtal med kvotandelar

 Gränsöverskridande är inte det enda område där Eiopa är angelägen om att tänja ut gränser. Man har också riktat blicken mot återförsäkringsavtal med kvotandelar som används i stor utsträckning och ses i försäkringsbranschen som ett enkelt att använda och effektivt verktyg för risk- och kapitalhantering. I vad som framställs som en ny tillsynsmetod rör sig EIOPA mot en gradvis regulatorisk avvisning av återförsäkringsavtal med kvotandelar. Flytten görs från fall till fall utan offentligt samråd och med litet eller inget engagemang med intressenter.

Även om effekterna av EIOPA:s kampanj mot gränsöverskridande försäkringar kommer att märkas mest i medlemsstater med mycket gränsöverskridande verksamhet, såsom Irland, Luxemburg och Malta, kommer effekterna av att begränsa återförsäkring med kvotandelar att vara utbredda. Försäkringsbolag över hela EU kommer att tvingas skratta för miljarder euro för att ersätta kvotandelskontrakt. Det kan också utlösa kapital- och marknadssvårigheter för branschen och leda till en potentiellt stor förlust av försäkringskapacitet inom sociala branscher som motorförsäkring. 

En begränsning av återförsäkring av kvotandelar kommer oundvikligen att utlösa premiehöjningar som leder till tryck på levnadskostnader och inflation. Det kommer att undergräva den fria rörligheten för finansiella tjänster, begränsa konkurrensen och undergräva konkurrenskraften för EU-operatörer i jämförelse med internationella konkurrenter. Vidare effekter kommer att omfatta mer konkurrens om det kapital som försäkringsbranschen kommer att behöva för att möta framtida utmaningar som klimatförändringar.

Kapacitet, kompetens och ansvarighet

EIOPA är en liten byrå med cirka 200 anställda. Att ändra sitt uppdrag genom att göra det ansvarigt för övervakning av gränsöverskridande försäkringsverksamhet eller utöka sitt engagemang i branschpraxis som kvotförsäkring kommer att kräva avsevärd uppskalning. 

Det finns dock frågor av större betydelse än EIOPA:s storlek: frågor om dess kompetens, omdöme och prestation. Medan EIOPA producerar ett konstant flöde av publikationer, mycket av det är ganska självgratulerande, ger mycket lite av den produktionen material för en fullständig kvalitativ granskning av dess prestanda.

Ett fall som citeras i EIOPA:s rapport om tillsynsverksamhet 2023 ger viss inblick i hur EIOPA uppfattar sig själv och om dess beteende.

Rapporten hänvisar till en "oberoende egen teknisk bedömning av värderingen av försäkringstekniska avsättningar (brutto och netto efter återförsäkring) för trafikansvaret". Denna bedömning presenteras som en av EIOPA:s "viktigaste offentliga milstolpar" 2023. 

Rapporten i fråga färdigställdes av EIOPA i mars 2023 i mycket kontroversiella omständigheter. Den har inte publicerats. Tillgång till den nekades ledamöter av Europaparlamentet. Parlamentariska frågor som lagts fram under många under många månader om det slogs åt sidan eller fick hånfulla svar. Trots EIOPA:s ansträngningar att dra en slöja av sekretess kring rapporten, avslöjades en viktig slutsats, uppenbarligen av misstag av de europeiska tillsynsmyndigheternas överklagandenämnd. Det visade att enligt EIOPA:s beräkningar hade företaget under granskning en brist på den bästa nettoskattningen för MTPL-verksamheten den 30 september 2022 som varierade mellan 550 miljoner euro och 581 miljoner euro.

EIOPA:s syn på företagets finansiella ställning är inte i linje med synen från den "hemma" NCA i försäkringsgruppen vars dotterbolag stod i centrum för ärendet. Det krockar dramatiskt med de åsikter som uttrycks av Europeiska banken för återuppbyggnad och utveckling (EBRD). Det krockar med siffrorna i en serie rapporter som publicerats under de tre åren före EIOPA:s ingripande av den "värd" NCA i centrum av tvisten och skiljer sig dramatiskt från siffror som publicerats bara sex veckor tidigare av samma NCA som påstod underskott på 400 miljoner euro respektive 320 miljoner euro.

En oberoende granskning beställd av EBRD från ett av världens ledande aktuariella konsultföretag och slutförd inom några dagar efter EIOPA-rapporten, drog slutsatsen att företaget i fråga var solvent utan något kapitalgap.

Varken EIOPA eller EU-kommissionen som "sökte skydd" för det när parlamentsledamöter sökte svar om fallet gjorde några ansträngningar för att förena de olika slutsatserna.

Eftersom EIOPA inte har publicerat rapporten i fråga och misslyckats med att ge några insikter i de uppgifter som använts i sin analys är det omöjligt att förena den dramatiska skillnaden mellan EIOPA:s negativa åsikter med de positiva åsikterna från EBRD, från grupphemmets NCA eller den oberoende konsultens analys. Det verkar dock osannolikt att EIOPA "fick rätt till sina summor" medan alla andra hade fel.

En möjlighet för bra för att missa

Europaparlamentet godkände den slutliga texten av Solvens II-översynen i oktober 2024 och rådet gav sitt slutgiltiga godkännande kort därefter. Den fyra år långa översynen upprättades för att säkerställa att EU:s regelverk var robust och ändamålsenligt, för att främja en mer konkurrenskraftig och innovativ försäkringsmarknad och för att ta itu med eventuella oavsiktliga konsekvenser av det ursprungliga direktivet.

När EU-kommissionen utarbetade agendan för granskningen, byggde EU-kommissionen med sina egna ord "i stor utsträckning på teknisk rådgivning från EIOPA". EIOPA:s roll och funktion var en del av översynsprocessen för Solvens II. EIOPA:s resurser, expertis och ledningsstrukturer undersöktes. Att stärka EIOPA:s befogenheter, stärka dess tillsynskapacitet och upprätthålla "robust intern styrning", allt som presenteras i granskningen. Transparens fick också en referens, om än en förbigående sådan. Det finns dock inget som tyder på att frågan om bristande demokratiskt ansvarsskyldighet eller den ohälsosamma sekretess som förekom i fallet att EIOPA kallade sin "viktiga offentliga milstolpe" fick någon övervägande.

Fullt genomförande av de ändringar som överenskommits i översynsprocessen för Solvens II förväntas före slutet av 2026 eller i början av 2027. Under de kommande månaderna måste medlemsländerna sätta ihop de åtgärder som krävs för att genomföra de ändringar som överenskommits i översynen. Det kommer att erbjuda ledamöter av EU:s nationella parlament möjligheten att ifrågasätta det demokratiska underskottet som visades under det senaste Europaparlamentet när försöken att undersöka fakta om EIOPA frustrerades och kanske få svaren som nekades ledamöterna i Europaparlamentet. Möjligheten är för god för att parlamentariker ska missa.

Dick Roche är en före detta irländsk minister för europeiska frågor och en före detta minister för miljö, kulturarv och lokalförvaltning.

Dela den här artikeln: