#EESC - Ytterligare åtgärder för att minska nödlidande lån är angelägna

EESK välkomnar de förslag om NPL som lagts fram av Europeiska kommissionen, men rekommenderar en specifik konsekvensanalys för att säkerställa lämpligheten och effektiviteten hos de föreslagna åtgärderna.

Europeiska ekonomiska och sociala kommittén (EESK) stöder starkt införandet av ytterligare åtgärder på EU-nivå för att minska volymen av nödlidande lån (NPL) och för att förhindra att sådana lån ackumuleras, och därigenom minska risken de utgör för solvens och stabilitet av EU:s finansiella system och EU:s ekonomier. Det är också viktigt att ta bort osäkrade skulder från finansinstitutens balansräkningar för att undvika konsekvenserna av överskuldsättning i framtiden och för att bankerna ska kunna fokusera på utlåning till företag och medborgare.

Åtgärder behövs brådskande, med tanke på att den totala volymen av NPL, som uppgick till 813 miljarder euro under det sista kvartalet 2017, fortfarande ligger långt över nivåerna före krisen och att fördelningen av NPL är ojämn mellan medlemsstaterna (0.7 % - 46.7 %). Kommittén välkomnar därför förslag som nyligen lades fram av Europeiska kommissionen om NPL.

"Dessa förslag är en nyckeldel i EU:s offensiv för att bekämpa problemet med nödlidande lån. De kommer att bidra till att stärka den ekonomiska och monetära unionen och de är grundläggande för att gå mot fullbordandet av bankunionen", säger Juan Mendoza Castro, föredragande för det senaste EESK:s yttrande i ämnet.

Även om de föreslagna lagstadgade bakstopparna kan motiveras av de olika mål som eftersträvas av redovisningsramen i förhållande till tillsynsförordningen, ifrågasätter EESK ändå metoden "one size fits all" och den föreslagna kalendern för tillhandahållande av nya NPL. Även om tillämpningen av backstop bör ta hänsyn till skillnaderna mellan nationell civilrätt och längden på förfaranden i civila domstolar, skulle det föreslagna tillvägagångssättet inte göra det. När det gäller kalendern är kommittén oroad över att den kommer att tvinga banker att snabbt sälja nya NPL. Detta skulle vara en nackdel för de berörda företagen.

"Den föreslagna agendan skulle kunna minska möjligheten att tillåta en skuldsanering och att ge entreprenörer en andra chans. Detta skulle också ha en negativ inverkan i sociala termer och på sysselsättningskvoten", sade Mendoza Castro.

EESK rekommenderar därför starkt att man utvärderar den föreslagna förordningens potentiella inverkan på banker, på överföringen av krediter till hushållen, på små och medelstora företag och på BNP-tillväxten. Den specifika bedömningen skulle visa om den föreslagna förordningen är lämplig och effektiv eller om ändringar behövs.

Annons

Dessutom bör International Financial Reporting Standard 9 (IFRS 9) för finansiella instrument göras obligatorisk, även om de föreslagna backstops redan kan mildra skillnaderna i avsättningar som härrör från antagandet av olika redovisningsramverk. Den obligatoriska användningen av samma redovisningsstandard skulle kunna göra backspärren ännu effektivare.

Kommissionen uppmuntrar utvecklingen av sekundära marknader för NPL genom sitt förslag. Mendoza Castro sa: "Tillsynsmyndigheter bör inte uppmuntra försäljning av NPLs. Det finns en risk att NPLs säljs för ett lägre pris på sekundära marknader än det värde de skulle kunna nå genom en återhämtning inom bankerna."

När det gäller konsekvenserna av kreditöverföringar påpekar EESK att direktivet bör säkerställa att ansvariga (nationella) myndigheter följer de specifika åtgärder och rekommendationer som syftar till att skydda gäldenärer och arbetstagare.

Dessutom ifrågasätter EESK:s yttrande fördelarna med det föreslagna påskyndade utomrättsliga förfarandet för verkställighet av säkerheter (AECE), eftersom förfarandet för verkställighet i domstol redan fungerar effektivt i många medlemsstater. Den anser också att lösningen på problemet med NPL främst ligger i att stärka de rättsliga förfarandena i EU och inte i genomförandet av förfaranden utanför domstol. EESK välkomnar därför begränsningarna av tillämpningen av AECE och rätten för företagslåntagare att överklaga dess användning inför en nationell domstol.

Slutligen uppmanar EESK kreditinstituten att säkerställa ansvarsfull och hållbar utlåning genom att ägna större uppmärksamhet åt deras individuella låntagares behov och situation och genom att hitta det finansiella instrument som är mest lämpligt för varje låntagares förutsättningar. På så sätt skulle de kunna bidra till det finansiella systemets solvens och stabilitet och EMU:s motståndskraft för att avvärja nya finansiella kriser och de därav följande betydande socioekonomiska konsekvenserna.

Dela den här artikeln: