En av tre småföretag inte få den finansiering de behövde i 2013

Tillgång till finansiering är fortfarande en av de största orosmomenten för EU:s små och medelstora företag och yngre och mindre företag är de hårdast drabbade, enligt Access to Finance-undersökningen som släpptes den 14 november av Europeiska kommissionen och Europeiska centralbanken. Ungefär en tredjedel av de tillfrågade små och medelstora företagen lyckades inte få den fulla finansieringen de hade planerat för under 2013 och 15 % av de tillfrågade i undersökningen såg tillgång till finansiering som ett betydande problem för sina företag. Företagen ansåg att bankernas finansieringsvillkor försämrades under 2013, vad gäller räntor, säkerheter och erforderliga garantier.

Europeiska kommissionens vice ordförande Antonio Tajani, kommissionär för industri och entreprenörskap sa: "Sedan krisens början har bevis konsekvent visat att små och medelstora företag står inför stora och oproportionerliga hinder för att få tillgång till den finansiering de behöver för att överleva och frodas. Det är därför vi introducerar COSME-programmet, för att fokusera på att underlätta tillgången till finansiering för små och medelstora företag. COSME kommer att tillhandahålla en garantifacilitet för lån till små och medelstora företag upp till och till och med över 150,000 2020 euro och vi förväntar oss att från och med nu fram till 344 kommer omkring 000 XNUMX EU-företag att få lån med stöd av COSME."

Mer information

Rapport om tillgången till finansiering för små och medelstora företag (SAFE) 2013.

Internetportal för EU Access to Finance

MEMO/13/980 Gemensamma kommissionens/ECB-rapporten: Tillgång till finansiering och att hitta kunder som är de mest akuta problemen för små och medelstora företag

Intervju med VP Tajani: "COSME för att stimulera tillgång till krediter för små företag"

Annons

COM-EIB SME-initiativet godkändes av Europeiska rådet i oktober

Grönbok om långfristig finansiering

Låneförfrågningar nekades

Rapporter om avslag på lån understryker den generellt negativa uppfattningen hos små och medelstora företag om bankernas utlåningsmöjligheter. Totalt lyckades cirka en tredjedel av de tillfrågade små och medelstora företagen inte få den fulla banklånefinansiering de hade planerat för under 2013. 13 % av deras låneansökningar avslogs och 16 % av företagen fick mindre än de ansökte om. Dessutom tackade 2 % nej till låneerbjudandet från banken eftersom de fann villkoren oacceptabla. Och 7 % av små och medelstora företag var till och med för avskräckta för att fråga, på grund av förväntat avslag. Detta var särskilt fallet för unga företag: 11 % av dem som har varit verksamma mellan 2 och 5 år ansökte inte om lån på grund av eventuellt avslag.

Yngre och mindre företag lider

I själva verket var det mer sannolikt att yngre och mindre företag bara fick en del av den finansiering de begär, eller att de direkt avvisades. Den högsta avslagsfrekvensen var bland mikroföretag med färre än 10 personer (18 %) och bland små och medelstora företag som hade varit verksamma i mindre än 2 år (28 %). Som jämförelse avslogs endast 3 % av låneansökningarna från stora företag (de med 250 eller fler anställda).

SME erfarenheter av lån och aktiefinansiering

Otillräckliga säkerheter eller andra bankkrav såsom garantier rapporteras oftast som ett hinder som företag möter när de söker bankfinansiering, följt av att räntorna är för höga. Men aktiefinansiering, ett alternativ, användes av endast 5 % av små och medelstora företag under undersökningsperioden. Generellt sett känner små och medelstora företag mindre självförtroende för att prata om finansiering med aktieinvesterare eller riskkapital än de gör med banker. Den största utmaningen med denna finansieringskälla är dess brist på tillgänglighet eller att priserna är för höga. Det är precis där det nya COSME-programmet kommer att hjälpa till genom att stimulera tillgången på riskkapital.

Finansieringsvillkoren skiljer sig avsevärt mellan EU

Tillgång till finansiering nämndes som det mest akuta problemet av 40 % av små och medelstora företag på Cypern, 32 % i Grekland, 23 % i Spanien och Kroatien, 22 % i Slovenien, 20 % i Irland, Italien och Nederländerna, jämfört med 7 % i Österrike, 8 % i Tyskland eller 9 % i Polen. Antalet avslag på låneansökningar var också högst i Grekland och Nederländerna (31 %), följt av Litauen (24 %). Irland (16 %), Grekland och Cypern (15 %) stod också för den högsta andelen företag som var så avskräckta att de inte ens ansökte om ett banklån.

85 % av alla lån är fortfarande från banker

Hälften av de lån som erhållits under de senaste två åren var på mindre än 100,000 85 euro. Små och medelstora företag är fortfarande starkt beroende av bankfinansiering. 32 % av lånen under de senaste två åren har tillhandahållits av banker. Mer än hälften av EU:s små och medelstora företag som undersöktes hade nyligen använt en eller flera bankprodukter: 39 % av företagen använde banklån och 67 % använde bankkrediter eller checkräkningskrediter. Banklån är också det föredragna alternativet för XNUMX % av företagen som letar efter en extern finansieringslösning för att förverkliga sina tillväxtambitioner.

Nästa steg

Kommissionen kommer att bekämpa problem med tillgången till finansiering med hjälp av det nya programmet för företagens och små och medelstora företags konkurrenskraft (COSME). COSME, som löper mellan 2014 och 2020, är ​​det första kommissionens program någonsin som uteslutande är avsett att stödja små och medelstora företag. COSME kommer att tillhandahålla en garantifacilitet för lån till små och medelstora företag. Programmets aktiefacilitet kommer också att stimulera tillgången på riskkapital, med särskilt fokus på expansions- och tillväxtfasen för små och medelstora företag. Dessutom kommer aktiefinansiering, ett särskilt viktigt alternativ för snabbväxande unga företag, att stimuleras.

Bakgrund

Rapporten ger information om den ekonomiska situationen, finansieringsbehov, tillgång till finansiering och förväntningar hos små och medelstora företag, jämfört med stora företag, från april till september 2013. Undersökningen om små och medelstora företags tillgång till finansiering, som rapporten bygger på, var genomfördes mellan 28 augusti och 14 oktober och omfattade ett urval av cirka 15,000 37 företag i totalt XNUMX länder – inklusive EU-medlemsstater och andra länder som deltar i Entreprenörskap och innovationsprogram. Undersökningen har utvecklats gemensamt av Europeiska kommissionen och Europeiska centralbanken. Medan den EU-omfattande undersökningen tidigare genomfördes 2009 och 2011, kommer den från 2014 och framåt att genomföras varje år.

Dela den här artikeln: